兒童醫(yī)療保險(xiǎn)該如何參保?

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兒童醫(yī)療保險(xiǎn)即少兒醫(yī)療保險(xiǎn),也就是少兒健康保險(xiǎn),是針對(duì)未成年少兒飲患有保險(xiǎn)報(bào)章內(nèi)的一些疾病,而產(chǎn)生出來(lái)的住院、治療、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用的保障。我國(guó)的基本醫(yī)療制度,對(duì)少兒的醫(yī)療保障狀態(tài)基本上是非常低的,因此,可以考慮選擇一些商業(yè)性質(zhì)的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)保障。

少兒醫(yī)療保險(xiǎn),對(duì)被保險(xiǎn)少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供一定的保障。

雖然醫(yī)保政策在改革過(guò)程中逐步增加了覆蓋范圍,不少地區(qū)都將少兒納入了基本醫(yī)保范圍,但社會(huì)醫(yī)保“低保障、廣覆蓋”的原則決定了其保障限制多、用藥種類(lèi)覆蓋少的特點(diǎn),尤其是各種新式診療手段、新型特效藥物,不僅非常昂貴,而且均屬于自費(fèi)范疇。

更令人擔(dān)憂(yōu)的是我國(guó)醫(yī)療資源分配不均,醫(yī)療水平高的城市醫(yī)院往往出現(xiàn)“一床難求”的窘境,惡劣的住院環(huán)境、繁雜的就診及報(bào)銷(xiāo)手續(xù),都令人在就醫(yī)時(shí)心力交瘁。

另一方面,孩子的免疫系統(tǒng)尚未強(qiáng)固、抵抗力低,相比成年人,更容易收到病菌的感染;并且兒童的器官機(jī)能尚未發(fā)育健全、適應(yīng)能力差,正是疾病的高發(fā)階段。特別是0~6歲的幼兒,容易患一些小毛小病,如感冒、咳嗽、肺炎、支氣管炎等,住院風(fēng)險(xiǎn)也較高。

此外,孩子天性喜歡探索世界,殊不知意外往往就這樣發(fā)生,有時(shí)盡管小傷小碰,但由于兒童抵抗力較低,產(chǎn)生交叉感染或者誘發(fā)他癥的情況也較多,住院和治療費(fèi)用也不菲。

針對(duì)這些情況,為了彌補(bǔ)社保缺點(diǎn),加強(qiáng)孩子的醫(yī)療保障水平,家長(zhǎng)是很有必要給孩子增加必要的少兒醫(yī)療保險(xiǎn),保證孩子的健康成長(zhǎng)的。

從發(fā)生重大疾病的概率考慮,每年給孩子買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。因?yàn)橄M(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)低、保額高,更適合應(yīng)對(duì)兒童重大疾病這一類(lèi)小概率但大開(kāi)銷(xiāo)的情況。

通常兒童消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一年保費(fèi)幾百元,而相同保額的返還險(xiǎn),一年保費(fèi)幾千元,占用資金多,如果投保期間沒(méi)有發(fā)生重大疾病的理賠,到期保費(fèi)返還收益率極低。

住院費(fèi)用一般包括幾大項(xiàng):醫(yī)藥費(fèi)(非自費(fèi)藥與自費(fèi)藥)、檢驗(yàn)費(fèi)、床位費(fèi)、膳食費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等。一些少兒醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)醫(yī)藥費(fèi)一項(xiàng)可報(bào)銷(xiāo)的上限設(shè)置得高,其他費(fèi)用的補(bǔ)充卻不足或是條款含混。

因此,投保費(fèi)用型保險(xiǎn)時(shí),最好選擇醫(yī)藥費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)、床位費(fèi)等項(xiàng)目羅列明確,并且注明了可報(bào)銷(xiāo)比例的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

參保注意事項(xiàng)

關(guān)于兒童醫(yī)療保險(xiǎn),各城市有不同的規(guī)定。

《上海少兒醫(yī)保和住院基金詳解》中表明,上海市公安部門(mén)的有關(guān)規(guī)定,父母一方是上海市戶(hù)籍,目前尚未報(bào)入上海市戶(hù)籍的學(xué)齡前嬰幼兒可以參保。

這條的意思是說(shuō),父親或者母親有一方是上海戶(hù)口,寶寶本人不是上海戶(hù)口的可以參保。

但是你根本沒(méi)給寶寶報(bào)戶(hù)口,等于他是個(gè)沒(méi)有合法身份的人,這怎么參加。

目前為止,在醫(yī)保上,上海市常駐戶(hù)口和上海集體戶(hù)口是沒(méi)有任何區(qū)別的。

紅十字少兒住院基金,除了新生兒,是只能在每年的九月參保的。寶寶戶(hù)口沒(méi)報(bào),是不能參加居民保險(xiǎn)的,不參加居民保險(xiǎn),就算參加了住院基金也是不能報(bào)銷(xiāo)。最好是兩個(gè)同時(shí)參加,至少要參加居民保險(xiǎn)。

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