25日，央行宣布個人房貸利率調(diào)整新政。根據(jù)新政規(guī)定，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。
新政出臺背景是什么
新政出臺的背景是8月17日，央行宣布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。新機制目的是引導資金進入實體經(jīng)濟，增強貨幣政策對貸款利率的引導作用。人民銀行有關(guān)負責人就個人住房貸款利率答記者問時表示，個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉(zhuǎn)換為LPR。同時，個人住房貸款利率也是房地產(chǎn)市場長效管理機制和區(qū)域差別化住房信貸政策的重要內(nèi)容。為落實好“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機制，確保定價基準平穩(wěn)有序轉(zhuǎn)換。
新政到底有什么變化
根據(jù)新政，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。對此，新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對記者表示，此次調(diào)整的最重要的變化，是個人住房貸款定價基準的變化。在這次調(diào)整之前，個人住房貸款的定價基準是貸款基準利率，即按基準利率上浮或者下浮多少，來確定個人住房貸款利率。調(diào)整之后，個人住房貸款的定價基準是貨款市場報價利率（LPR），即在LPR的基礎(chǔ)上加點，根據(jù)LPR來確定個人住房貸款的利率，這是這次調(diào)整的根本。著名財經(jīng)金融評論家余豐慧點評，過去是央行在上海銀行間拆借市場公布一個一年期貸款基準利率參考值，然后商業(yè)銀行參考定價自己的貸款利率�，F(xiàn)在商業(yè)銀行可以根據(jù)自己不同檔次和種類的最優(yōu)質(zhì)客戶平均利率基礎(chǔ)上上下浮動確定房貸利率。更加市場化了，商業(yè)銀行定價權(quán)提高，借款人也可以貨比三家選擇最適合自己的銀行選擇房貸。房貸利率高了還是低了
這是大家最關(guān)心問題。根據(jù)新政，首套房貸款不低于相應期限貸款市場報價利率，全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%）這也就是說，根據(jù)8月20日的LPR報價，首套房利率不得低于4.85%，二套房利率不得低于5.45%。融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦認為，此前，按照顯性或者隱形規(guī)定，一般首套房貸利率不低于基準利率的9折，二套房一般不低于基準利率的1.1倍，由此計算出來的數(shù)值分別為4.41%和5.39%。簡單對比這兩組數(shù)值，可發(fā)現(xiàn)首套房貸最低利率將由4.41%上升到4.85%，二套房貸最低利率貸將由5.39%上升為5.45%。如果10月8日之后的LPR大致維持目前的水準，那么理論上來講，最優(yōu)質(zhì)的新發(fā)放房貸借款客戶的購房成本將有所上升。不過，根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的35城市最新房貸利率數(shù)據(jù)來看，在首套房方面執(zhí)行首套房貸9折乃至9.5折的城市已經(jīng)非常之少。據(jù)統(tǒng)計35城市的平均首套利率則為5.44%，顯著高于4.85%。二套房方面，35城市的平均首套利率則為5.76%，同樣顯著高于5.45%。具體到廣東， 2019年7月，廣州首套房貸款平均利率為5.31%；二套房貸款平均利率為5.55%，深圳地區(qū)首套房貸款利率平均水平為5.19%，二套房貸款利率平均水平為5.48%。新政出臺前，廣深兩地市場房貸利率比新政中提到的最低利率要略高。
