住房公積金制度原本是一種福利安排，用于職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修以及裝修自住住房。目前全國(guó)每年約有一億人在繳納，據(jù)統(tǒng)計(jì)目前的繳存總額已經(jīng)超過(guò)了4萬(wàn)億元，扣除公積金貸款部分，住房公積金余額超過(guò)了2萬(wàn)億元。預(yù)計(jì)到2020年，繳存總額將接近7萬(wàn)億元，公積金余額將達(dá)3.6萬(wàn)億元。
住房公積金的凈收益主要來(lái)源于繳存者與公積金存放在銀行所獲得的利息差，保守計(jì)算超過(guò)兩厘，由此推斷近年來(lái)每年公積金的凈收益超過(guò)400億元，按照《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，凈收益納入政府財(cái)政收入，如果說(shuō)政府把公積金的凈收益以各種財(cái)政支出的方式回饋給公眾，公積金的繳存人可能還會(huì)服氣，可是迄今為止，政府部門(mén)并沒(méi)有對(duì)相關(guān)凈收益的去向作出說(shuō)明，難免令人質(zhì)疑現(xiàn)行住房公積金制度安排的合理性。此外，按照廣州市政協(xié)委員曹志偉的說(shuō)法，公積金提取的門(mén)檻高，提取時(shí)點(diǎn)不合理，造成繳存人購(gòu)房只能在付清首付之后才能提取公積金，而且非常繁瑣。事實(shí)上，富裕人群購(gòu)房不屑于申請(qǐng)公積金貸款，貧困人士購(gòu)房卻難以得到公積金貸款，造成了在公積金領(lǐng)域的劫貧濟(jì)富現(xiàn)象。
在當(dāng)前的高房?jī)r(jià)水平?jīng)]有改變的情況下，貧困人士購(gòu)房無(wú)望，而且不幸罹患疾病，是否可以動(dòng)用屬于自己權(quán)益的住房公積金去治病呢?至少在廣州的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，并不可行!按照規(guī)定，如果不是用于購(gòu)房，人們需要等到退休的時(shí)候才有資格提取住房公積金，那么住房公積金的管理機(jī)構(gòu)是否會(huì)恪盡職守為公積金增值保值呢?答案恐怕會(huì)令很多繳存人失望了：盡管按照官方統(tǒng)計(jì)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)計(jì)算通脹率，是4.9%，為2.8%，為2.5%，假設(shè)一位繳存人今年30歲，到退休時(shí)方能全部提取住房公積金，30年期間累計(jì)的通脹率將會(huì)把繳存人所擁有的公積金價(jià)值侵蝕殆盡!更何況如果我們把近年來(lái)廣州市房?jī)r(jià)的升幅考慮進(jìn)去，實(shí)際通脹率要高得多，公積金的貶值速度就更快了。事實(shí)上，由于公積金的提取數(shù)量少，直接導(dǎo)致了公積金賬戶經(jīng)常坐擁龐大的余額，結(jié)存的余額越大，公積金的貶值幅度就越大!如此荒唐的住房公積金制度安排為什么還不作出改革呢?
由于政府人為壓低住房公積金的存款利率，住房公積金賬戶又經(jīng)常坐擁龐大余額，公積金管理中心就有可能與商業(yè)銀行進(jìn)行合作，讓商業(yè)銀行用相對(duì)高的利率把資金貸放出去，從而賺取龐大利息差，而相關(guān)的收益與廣大的繳存人無(wú)關(guān)，卻為商業(yè)銀行帶來(lái)了暴利，也有可能成為一些部門(mén)腐敗的根源，難怪社會(huì)上住房公積金的改革呼聲日隆。
那么應(yīng)該怎樣改革住房公積金制度呢?我同意曹志偉委員等人的建議，當(dāng)務(wù)之急是要擴(kuò)大公積金的使用范圍，簡(jiǎn)化申請(qǐng)和提取公積金貸款的手續(xù)。既然巨額的公積金在“沉睡”，我們不妨允許公積金用于支付繳存人的醫(yī)療賬單，房租和教育培訓(xùn)費(fèi)用，甚至還可以考慮讓繳存人的直系親屬也有資格享用這本來(lái)就屬于他們的公積金權(quán)益;
其次，建議把申請(qǐng)公積金貸款的最高額度與通脹率以及房?jī)r(jià)的上漲幅度掛鉤，并每年作出調(diào)整;再者，住房公積金要增長(zhǎng)保值，才能夠最大限度地保障公積金繳存人的權(quán)益，建議公積金管理中心通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)的方式把住房公積金的部分或者全部交由專(zhuān)業(yè)的投資管理公司運(yùn)營(yíng)，定期公布公積金的投資回報(bào)率和經(jīng)營(yíng)賬本，接受公眾的監(jiān)督。至于住房公積金是否可以用于投資股票市場(chǎng)之中，我認(rèn)為茲事體大，需要謹(jǐn)慎從事;
最后，建議政府盡快修改《住房公積金管理?xiàng)l例》第五條“住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用”的條文，以配合擴(kuò)大公積金使用范圍的做法;
另外，第二十九條“住房公積金的增值收益應(yīng)當(dāng)存入住房公積金管理中心在受委托銀行開(kāi)立的住房公積金增值收益專(zhuān)戶，用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金”也可能需要作出修訂：公積金增值收益不應(yīng)局限在上述領(lǐng)域，而需要擴(kuò)大至繳存人的醫(yī)療、教育、房租開(kāi)支以及其他用途。當(dāng)然，隨著住房公積金與“房”有關(guān)的功能的逐步淡化，住房公積金制度的存廢問(wèn)題可能被提出來(lái)，我們不妨用開(kāi)放的心態(tài)對(duì)待之，沒(méi)有必要預(yù)設(shè)立場(chǎng)。
