揭秘清遠(yuǎn)市五險(xiǎn)一金:住房公積金長(zhǎng)期不用不劃算
找工作,除了問(wèn)工資,一般還要問(wèn)五險(xiǎn)一金怎么交。因?yàn)槟愕纳喜∷雷,全離不開(kāi)它。但五險(xiǎn)一金其實(shí)有一些你不知道的秘密。譬如養(yǎng)老保險(xiǎn)交的多≠得的多;醫(yī)療保險(xiǎn)不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)等。
以下為您揭秘“五險(xiǎn)一金”:
降低社保公積金繳費(fèi)比率對(duì)老百姓有什么影響?
今年5月1日起,部分省份將降低企業(yè)社保繳費(fèi)比例和住房公積金繳存比例,這一舉措的實(shí)施將為企業(yè)大大減負(fù)。那對(duì)普通老百姓來(lái)說(shuō)有著怎樣的影響?本期《北京晨報(bào)?金融周刊》帶您從六個(gè)方面認(rèn)識(shí)五險(xiǎn)一金繳費(fèi)比例下調(diào)。
養(yǎng)老金 并非繳得多領(lǐng)得多
退休后養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額與全省平均工資、個(gè)人平均工資、繳費(fèi)年限、退休時(shí)個(gè)人賬戶余額有關(guān),融360分析師指出,養(yǎng)老金并非繳得越多就領(lǐng)得越多。通俗來(lái)講,養(yǎng)老金有“劫富濟(jì)貧”的功能,即工資高于省平均工資的職工要補(bǔ)貼給工資低于省平均工資的職工。此外,延遲退休后職工65歲之后才開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金,倘若離世,只有個(gè)人賬戶中的錢可以繼承,公司繳納部分要上繳給社;稹7治鰩煴硎,養(yǎng)老金中個(gè)人繳納8%的比例在工資中不算少,對(duì)于市民來(lái)說(shuō)是可以適當(dāng)降低的。
醫(yī)保 范圍、報(bào)銷比例不能減
北京晨報(bào)記者了解到,門診看病和住院費(fèi)用的報(bào)銷起點(diǎn)和比例不同。門診看病的報(bào)銷起點(diǎn)為1800元,即超過(guò)1800元的部分可以報(bào)銷,1800元以下不予報(bào)銷;不同級(jí)別的醫(yī)院報(bào)銷比例不同,其中社區(qū)醫(yī)院報(bào)銷90%,其他醫(yī)院報(bào)銷70%。住院費(fèi)用報(bào)銷起點(diǎn)為1300元,年費(fèi)用超過(guò)1300元的部分且每次住院金額達(dá)到650元才能報(bào)銷;根據(jù)金額和醫(yī)院的不同,報(bào)銷比例在85%至97%之間。目前北京地區(qū)的醫(yī)保繳費(fèi)比例個(gè)人和單位分別為2%和10%。對(duì)此,融360的分析師認(rèn)為,對(duì)于市民來(lái)說(shuō)只要報(bào)銷范圍和報(bào)銷比例不降低,醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例降得越低越好。
失業(yè)保險(xiǎn) 難享用但不能少
根據(jù)《北京市失業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定,北京失業(yè)保險(xiǎn)參保人如需領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金需滿足一定條件及提供必備資料并按照規(guī)定流程辦理申領(lǐng)手續(xù)。這些條件具體和流程包括:繳費(fèi)滿一年、非自己主動(dòng)辭職,需要在離職60日內(nèi)在戶口所在地辦理手續(xù)、進(jìn)行失業(yè)登記;且領(lǐng)取失業(yè)金的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)繳費(fèi)年限不同,為1122元每月至1231元每月不等,最多可領(lǐng)24個(gè)月;目前北京地區(qū)失業(yè)保險(xiǎn)個(gè)人和單位應(yīng)繳比例分別為0.2%和1%。對(duì)此融360分析師認(rèn)為,失業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于職工來(lái)說(shuō)是一種失業(yè)后的保障,但是這種保障條件有限,且保費(fèi)僅能支持較低標(biāo)準(zhǔn)的生活成本。在今天,很少有職工是被單位開(kāi)除的,這從源頭上就不符合享用保險(xiǎn)的條件,因而很少有人能真正領(lǐng)取到失業(yè)保險(xiǎn),可以說(shuō)這個(gè)險(xiǎn)種對(duì)大部分市民尤其是在異地打拼的年輕人來(lái)說(shuō)并不十分適用。民生銀行客服張經(jīng)理表示,即便如此,如果砍掉此項(xiàng)保險(xiǎn),對(duì)于部分市民來(lái)說(shuō)還是有憂患的,如果真的在此項(xiàng)險(xiǎn)種比例上下調(diào),相關(guān)的配套政策也不能少。
工傷保險(xiǎn) 下降空間小
北京市工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例根據(jù)不同行業(yè)類別從0.5%到3%不等,工傷保險(xiǎn)只有公司繳納,個(gè)人無(wú)須繳納。記者進(jìn)一步了解到,有關(guān)企業(yè)的工傷保險(xiǎn)繳納比例已經(jīng)浮動(dòng)到0.3%,對(duì)于下調(diào)此險(xiǎn)種的繳費(fèi)比例分析師認(rèn)為,企業(yè)上繳比例下降會(huì)在一定程度上降低企業(yè)的負(fù)擔(dān),但是目前工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例在0.5%左右,繼續(xù)下降的可能性不大。
生育保險(xiǎn) 待遇不能降
生育保險(xiǎn)對(duì)于女職工來(lái)說(shuō)非常必要,因?yàn)樵谏陂g女職工無(wú)法工作,相應(yīng)的這期間的工資便由生育保險(xiǎn)的費(fèi)用來(lái)支付。生育險(xiǎn)主要包括生育津貼和生育醫(yī)療待遇兩方面,且個(gè)人無(wú)須繳納,公司繳納比例為0.8%!案鶕(jù)‘十三五’規(guī)劃,生育保險(xiǎn)將與基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并,中國(guó)社保體系也將從五險(xiǎn)一金變?yōu)樗碾U(xiǎn)一金。”分析師強(qiáng)調(diào)“無(wú)論企業(yè)繳納比例是否下降,市民的生育保險(xiǎn)待遇不會(huì)降低就好”。
公積金 下調(diào)買房族壓力大
公積金是五險(xiǎn)一金中繳納比例最高的部分,個(gè)人繳納多少公司就繳納多少。目前北京地區(qū)住房公積金繳存比例為12%,而廣州深圳兩地的繳存比例高達(dá)20%,其余地區(qū)繳存比例5%至12%不等。根據(jù)國(guó)務(wù)院最新規(guī)定,對(duì)住房公積金繳存比例高于12%的一律予以規(guī)范調(diào)整。這意味著繳費(fèi)比例較高地區(qū)的市民在政策調(diào)整后,實(shí)際到手工資將會(huì)有一定的提升。分析師表示,“不管是個(gè)人還是公司繳納,此部分賬戶中的錢都是真金白銀。公積金繳存比例下調(diào)后,企業(yè)負(fù)擔(dān)減少,市民實(shí)際到手工資會(huì)增加。但對(duì)于有買房計(jì)劃的市民來(lái)說(shuō),還貸壓力也相應(yīng)的加大!背速I房之外,公積金可以以租房等形式按季度提取。民生銀行張經(jīng)理指出“出于政策變動(dòng)及物價(jià)上漲等因素,攢著不用并不劃算。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,雖然暫時(shí)拿到手的錢多了,但實(shí)際上對(duì)買房族來(lái)說(shuō),需要權(quán)衡影響。具體會(huì)對(duì)市民有怎樣的影響,還要看相關(guān)的配套政策,如與公積金最息息相關(guān)的購(gòu)房政策等。
神馬是五險(xiǎn)一金:社保五險(xiǎn)一金,包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金。
揭秘五險(xiǎn)一金騙局:你的錢是不是白交了
正規(guī)的五險(xiǎn)一金繳納比例
接下來(lái),我們來(lái)詳細(xì)解讀五險(xiǎn)一金的秘密。
1、清遠(yuǎn)市養(yǎng)老保險(xiǎn):退休后你的消費(fèi)水平也許不得不大幅下降
目前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,以“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”。就是工作的人每個(gè)月從薪資中被扣掉一筆錢,等達(dá)到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統(tǒng)領(lǐng)養(yǎng)老金。
假如你22歲大學(xué)畢業(yè),在“中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展指數(shù)”最高的北京工作,月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元),單位代繳工資基數(shù)8000 元。按照5%的固定增長(zhǎng)率,你在退休(60歲)時(shí)月薪為4.86萬(wàn)元。而按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn),你退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金為8624元。這相當(dāng)于只有退休前工資的 18%,并且低于全國(guó)平均基本消費(fèi)支出。
2、清遠(yuǎn)市醫(yī)療保險(xiǎn):不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)
整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病,以上這些醫(yī)療費(fèi)用,醫(yī)保是不管的。
此外,如果不幸出了交通事故,或被歹徒傷害,這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi),只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下,才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷。
醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國(guó)內(nèi)非居住地突發(fā)疾病,需急診搶救的可以先就近住院,但必須在3個(gè)工作日內(nèi),將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案,病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的,應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。
3、清遠(yuǎn)市領(lǐng)取失業(yè)金,必須先滿足下面兩個(gè)條件:
1)所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1年
2)非自己主動(dòng)辭職
然后就是一大堆手續(xù)要辦:應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記,辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。
注意是戶口所在地,也就是說(shuō),如果你戶口在甘肅,而人在上海上班,就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標(biāo)準(zhǔn),大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金多在幾百元不等,基本不超過(guò)1000元,經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū),能領(lǐng)的越少。錢不多,能領(lǐng)的時(shí)間也不長(zhǎng):失業(yè)之前累計(jì)繳費(fèi)1年至5年的,最多領(lǐng)12個(gè)月;5年至10年的, 最多領(lǐng)18個(gè)月;累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的,最多領(lǐng)24個(gè)月。
4、清遠(yuǎn)市工傷保險(xiǎn):48小時(shí)生死線
6月19日,網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)一篇題為《未成年民工晚死1小時(shí)不算工亡逼人早死?》的網(wǎng)帖。該網(wǎng)帖稱,湖南婁底籍17歲民工陳果,在東莞市石碣鎮(zhèn)打工時(shí)重度中暑死亡。由于陳果在發(fā)病后第49小時(shí)去世,其家屬時(shí)隔20天仍未能得到賠償。
他們被告知,我國(guó)《工傷保險(xiǎn)條例》第15條規(guī)定,在工作時(shí)間和工作崗位,突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的,視同工傷。陳果是發(fā)病后第49小時(shí)死的,不算工傷。
其實(shí),關(guān)于工傷認(rèn)定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時(shí)生死線,要認(rèn)定工傷,不是那么容易。
5、清遠(yuǎn)市生育保險(xiǎn):必須有單位
生育是一件很私人的事情,但是如果沒(méi)有工作單位,就很難享受到生育保險(xiǎn)。因?yàn)樯U(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一繳費(fèi)。也就是說(shuō),全職太太就無(wú)法有生育險(xiǎn)。
生育險(xiǎn)至少要繳費(fèi)滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費(fèi),不交的話后期計(jì)劃生育方面的福利就不能享受了。
6、清遠(yuǎn)市住房公積金:長(zhǎng)期不用不劃算
很多人都知道,每個(gè)月單位交的住房公積金越多越好,將來(lái)買房子、裝修都可以用得到。但是對(duì)于不買房子,或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來(lái)說(shuō),公積金就這么存在賬戶上,并不劃算。
因?yàn)楣e金中,當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率,而以往年度繳納的資金,只能獲得三個(gè)月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下,顯然不如自己用來(lái)投資,甚至不如銀行一年期的定存。
現(xiàn)在,這些關(guān)于五險(xiǎn)一金的小秘密,你都弄明白了嗎?