買養(yǎng)老險看準(zhǔn)預(yù)定利率
這幾天,一則保險新聞廣為傳播,成都一老人25年前(1989年)花了100元投保了一份商業(yè)養(yǎng)老保險,如今每月僅能領(lǐng)到1.8元養(yǎng)老金,僅夠買一個包子,這是怎么回事?
承保的保險公司介紹,該投保人投保的是商業(yè)型儲蓄養(yǎng)老保險,險種系數(shù)為0.01799。系數(shù)×參保金額就是每月應(yīng)該領(lǐng)取的保險金,0.01799×100元=1.799元。這樣一來,事實(shí)上保險公司還多支付了1厘錢。這暴露了傳統(tǒng)型養(yǎng)老險很難抵御通脹的弊端,也與“預(yù)定利率”(保險公司提供給消費(fèi)者的回報率)有關(guān)。之前,普通型人身保險預(yù)定利率2.5%的上限執(zhí)行了十多年之久,使傳統(tǒng)養(yǎng)老險難以抵御通脹。
早期購買的商業(yè)養(yǎng)老險都無法獲得較好保障?并不是如此。歷史上有一段時間是例外,1999年前保險產(chǎn)品的預(yù)定利率曾高達(dá)8%左右。此外,8月,保監(jiān)會規(guī)定普通型人身保險預(yù)定利率上限由原來的2.5%放開至3.5%。養(yǎng)老年金及10年期以上的普通年金上限放寬至4.025%。由于養(yǎng)老險是先繳費(fèi)后領(lǐng)錢,調(diào)高預(yù)定利率意味著花同樣保費(fèi)未來可以領(lǐng)取更多養(yǎng)老金;或者在領(lǐng)取同等養(yǎng)老金的情況下,繳納保費(fèi)更少。