關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法(全文)

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為貫徹落實《*、國務院關于進一步做好下崗失業(yè)人員再就業(yè)工作的通知》精神,中國人民銀行會同財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部共同制定了《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。
《辦法》共10條,分別就下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的對象和條件、程序和用途、額度與期限、利率與貼息,以及有關貸款擔;、擔保機構、貸款管理與考核、監(jiān)督與審計等管理內(nèi)容進行了詳細規(guī)定。
《辦法》規(guī)定,凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員,自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的,其自籌資金不足部分,在貸款擔保機構承諾擔保的前提下,可以持勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》向商業(yè)銀行或其分支機構申請小額擔保貸款。小額擔保貸款金額一般掌握在兩萬元左右,還款方式和計結息方式由借貸雙方商定,對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè),可根據(jù)人數(shù),適當擴大貸款規(guī)模。貸款期限一般不超過兩年,借款人提出展期且擔保人同意繼續(xù)提供擔保的,商業(yè)銀行可以按規(guī)定展期一次,展期期限不得超過一年。小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定,不得向上浮動。從事微利項目的小額擔保貸款由中央財政據(jù)實全額貼息,展期不貼息。
《辦法》規(guī)定,各省、自治區(qū)、直轄市以及地級以上市都要建立下崗失業(yè)人員小額貸款擔;,所需資金主要由同級財政籌集,專戶儲存于同級財政部門指定的商業(yè)銀行,封閉運行,專項用于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款。下崗失業(yè)人員小額貸款擔;鹞懈魇。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)、市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構或其他信用擔保機構運作。省級政府設立的下崗失業(yè)人員小額貸款擔;饝m當分擔地市貸款擔保基金的損失,具體分擔比例和運作方式由省級財政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門確定。
《辦法》明確規(guī)定,商業(yè)銀行要簡化手續(xù),為申請貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結算便利。貸款期間,貸款銀行要定期與借款人聯(lián)系,了解其資金使用和經(jīng)營情況,提供必要的財務指導。商業(yè)銀行地級以上城市分支行小額擔保貸款不良率達到20%時,應停止發(fā)放新的貸款,擔保基金代位清償降低貸款不良率后,可恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代位清償責任之間的期限,最長不得超過三個月。(完)

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法
第一條貸款的對象和條件。凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員,自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的,其自籌資金不足部分,在貸款擔保機構承諾擔保的前提下,可以持勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》向商業(yè)銀行或其分支機構申請小額擔保貸款。
第二條貸款程序和用途。小額擔保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、勞動保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、商業(yè)銀行核貸的程序,辦理貸款手續(xù)。商業(yè)銀行自收到貸款申請及符合條件的資料之日起,應在三周內(nèi)給予貸款申請人正式答復。借款人應將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。
第三條貸款額度與期限。小額擔保貸款金額一般掌握在兩萬元左右,還款方式和計結息方式由借貸雙方商定,對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè),可根據(jù)人數(shù),適當擴大貸款規(guī)模。貸款期限一般不超過兩年,借款人提出展期且擔保人同意繼續(xù)提供擔保的,商業(yè)銀行可以按規(guī)定展期一次,展期期限不得超過一年。
第四條貸款利率與貼息。小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定,不得向上浮動。從事微利項目的小額擔保貸款由中央財政據(jù)實全額貼息,展期不貼息。微利項目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營項目,具體包括:家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛(wèi)生服務、初級衛(wèi)生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養(yǎng)老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務。每年年底,國有獨資商業(yè)銀行各地市經(jīng)辦銀行的貼息發(fā)生額度經(jīng)當?shù)刎斦块T審核同意后,經(jīng)財政部專員辦核準后,由經(jīng)辦銀行上報其總行匯總,總行匯總后報財政部審核后撥付;股份制商業(yè)銀行的各地市經(jīng)辦銀行向當?shù)刎斦块T據(jù)實報告貼息發(fā)生額度,經(jīng)當?shù)刎斦块T審核,并報財政部專員辦核準后,由省級財政部門報財政部審核后撥付。
第五條貸款擔保基金。各省、自治區(qū)、直轄市以及地級以上市都要建立下崗失業(yè)人員小額貸款擔;,所需資金主要由同級財政籌集,專戶儲存于同級財政部門指定的商業(yè)銀行,封閉運行,專項用于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款。小額擔保貸款責任余額不得超過貸款擔;疸y行存款余額的五倍。貸款擔;鹗杖〉膿YM不超過貸款本金的1%,由地方政府全額向擔保機構支付。
第六條貸款擔保機構。下崗失業(yè)人員小額貸款擔;鹞懈魇。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)、市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構或其他信用擔保機構運作,尚未建立中小企業(yè)信用擔保機構的地區(qū),由同級財政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門報經(jīng)當?shù)卣鷾屎罂沙闪⑿碌膿C構。受托運作的信用擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶,貸款擔;鸬倪\作與信用擔保機構的其他業(yè)務必須分開,單獨核算。
第七條貸款管理與考核。商業(yè)銀行地級以上城市分支行小額擔保貸款不良率達到20%時,應停止發(fā)放新的貸款,擔保基金代位清償降低貸款不良率后,可恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代位清償責任之間的期限,最長不得超過三個月,這期間,小額擔保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系。
第八條貸款擔保基金的風險管理。省級政府設立的下崗失業(yè)人員小額貸款擔;饝m當分擔地市貸款擔;鸬膿p失,具體分擔比例和運作方式由省級財政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門確定。貸款擔保基金對單個經(jīng)辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%時,應暫停對該行的擔保業(yè)務,經(jīng)與該行協(xié)商采取進一步的風險控制措施并報經(jīng)同級財政部門商經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門批準后,再恢復擔保業(yè)務。同級財政部門應會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門確定貸款擔;鸬哪甓却鷥斅实淖罡呦揞~,對限額以內(nèi)、貸款擔;鹱陨頍o法承擔的代償損失,由同級財政部門審核后予以彌補。
第九條貸款服務。商業(yè)銀行要簡化手續(xù),為申請貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結算便利。因申請人不符合貸款條件而不能提供貸款的,應向申請人說明理由,提出改進建議,并將有關情況定期向上級行報告。貸款期間,貸款銀行要定期與借款人聯(lián)系,了解其資金使用和經(jīng)營情況,提供必要的財務指導。
第十條監(jiān)督與審計。各商業(yè)銀行要根據(jù)本辦法的要求,結合本行和當?shù)氐膶嶋H情況,制定切實可行的具體措施;要確保分支機構發(fā)放小額擔保貸款所需的資金和額度;隨時掌握本行開展小額擔保貸款業(yè)務的情況和存在的問題,主動與就業(yè)工作主管部門溝通信息、協(xié)調(diào)工作。中國人民銀行及各分支機構,要對當?shù)厣虡I(yè)銀行貫徹落實情況加強督促檢查。各省級財政部門應結合本地的實際情況,會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門制定和完善本地區(qū)的貸款擔;鸸芾泶胧,積極支持商業(yè)銀行開展小額擔保貸款業(yè)務,防范和控制風險,加強對貸款擔;鸷拓斦N息監(jiān)督檢查,確保政策落到實處。各地要將小額擔保貸款運行中的經(jīng)驗及發(fā)現(xiàn)的問題,及時報送中國人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委及勞動和社會保障部。

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