養(yǎng)老金也稱(chēng)退休金、退休費(fèi)，是一種最主要的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。即國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定：在勞動(dòng)者年老或喪失勞動(dòng)能力后，根據(jù)他們對(duì)社會(huì)所作的貢獻(xiàn)和所具備的享受養(yǎng)老保險(xiǎn)資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險(xiǎn)待遇，是造福社會(huì)的需要，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。養(yǎng)老金本著國(guó)家、集體、個(gè)人共同積累的原則積累、運(yùn)作。當(dāng)人們年富力強(qiáng)時(shí)，所創(chuàng)造財(cái)富的一部分被投資于養(yǎng)老金計(jì)劃，以保證老有所養(yǎng)。
2016兩會(huì)熱點(diǎn)解讀：養(yǎng)老金
目前，我國(guó)養(yǎng)老金缺口大，2015年至2020年將是我國(guó)人口老齡化高速增長(zhǎng)期。尤其是國(guó)內(nèi)65歲以上老年人人口占總?cè)丝诘谋壤鲩L(zhǎng)趨勢(shì)突出，而養(yǎng)老關(guān)乎民生與我們息息相關(guān)，兩會(huì)熱點(diǎn)聚焦養(yǎng)老金將迎十二連漲話題， 而提高比例6.5%。但是這是我國(guó)養(yǎng)老金首次回跌為個(gè)位數(shù)。
養(yǎng)老金將迎十二連漲：提高比例6.5%，漲幅首次回到個(gè)位數(shù)
多年來(lái)，我國(guó)職工的養(yǎng)老金平均漲幅達(dá)到10%。數(shù)據(jù)顯示，截止去年，全國(guó)7974萬(wàn)名企業(yè)退休人員養(yǎng)老金月人均超過(guò)2200元。3月5日，《關(guān)于2015年中央和地方預(yù)算執(zhí)行情況與中央和地方預(yù)算草案的報(bào)告》(下稱(chēng)《報(bào)告》)提請(qǐng)十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議審查�！秷�(bào)告》明確，今年起我國(guó)將只按6.5%左右來(lái)提高企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)。老金漲幅從多年來(lái)的10%降到6.5% 提高比例6.5%這是漲幅首次回到個(gè)位數(shù)。
養(yǎng)老金將迎十二連漲：養(yǎng)老金支付能力能夠達(dá)到17個(gè)月
由于養(yǎng)老金、醫(yī)療體系等一系列社會(huì)保障系統(tǒng)的不完善，中國(guó)未富先老的人口問(wèn)題勢(shì)必制約中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。已經(jīng)有不少人口學(xué)和社會(huì)學(xué)學(xué)者呼吁中國(guó)政府盡快調(diào)整計(jì)劃生育政策，使中國(guó)的出生率恢復(fù)到自然人口更替的正常水平。養(yǎng)老金到底夠不夠?最近幾年一直是大家關(guān)注焦點(diǎn)。兩會(huì)之前，人社部部長(zhǎng)尹蔚民給出定心丸：“從全國(guó)情況來(lái)看，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金不存在缺口，支付能力能夠達(dá)到17個(gè)月�！�
養(yǎng)老金將迎十二連漲：27省養(yǎng)老金并軌改革
此次養(yǎng)老金漲幅下調(diào)或與養(yǎng)老金并軌改革有關(guān)聯(lián)。截至目前，全國(guó)已有27個(gè)省份公布了養(yǎng)老金并軌改革的實(shí)施方案。按照相關(guān)政策，養(yǎng)老金并軌改革后，機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員將告別“免繳費(fèi)”時(shí)代，每月將繳納本人繳費(fèi)工資基數(shù)的8%作為養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院人口所勞動(dòng)與社會(huì)保障中心副主任張翼告訴界面新聞?dòng)浾�，養(yǎng)老金將迎十二連漲， 老齡化日益嚴(yán)峻，我國(guó)養(yǎng)老金漲幅由10%降至6.5% 漲幅首次回到個(gè)位數(shù)的原因有兩個(gè)。主要是統(tǒng)籌考慮職工平均工資增長(zhǎng)率和縮小城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老水平差距。
目前專(zhuān)門(mén)為老年人提供醫(yī)療服務(wù)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，各級(jí)醫(yī)院專(zhuān)門(mén)為老年人提供服務(wù)的老年門(mén)診、老年病房為數(shù)不多，老年病人仍和普通病人一樣接受診療。部分醫(yī)院雖設(shè)有老年病房、高干病房，但其設(shè)施配置、人員結(jié)構(gòu)、技術(shù)水平等仍不能很好地滿足老年醫(yī)療服務(wù)的需求，巨大的需求將促進(jìn)老年健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)快速增長(zhǎng)。
關(guān)于2015年中央和地方預(yù)算執(zhí)行情況與中央和地方預(yù)算草案的報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《預(yù)算報(bào)告》)提請(qǐng)十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議審查。
近日，《關(guān)于2015年中央和地方預(yù)算執(zhí)行情況與中央和地方預(yù)算草案的報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《預(yù)算報(bào)告》)提請(qǐng)十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議審查。該預(yù)算報(bào)告提出，自1月1日起，按6.5%左右提高企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)。這意味著，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金將實(shí)現(xiàn)“十二連漲”。
從10%到6.5%，增長(zhǎng)幅度與國(guó)家經(jīng)濟(jì)增速一致
2005年至2015年間，除2006年增幅為23.7%外，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金每年以10%左右的幅度遞增。養(yǎng)老金也從第一次調(diào)整后的月人均714元提高到今年2200多元。從長(zhǎng)期增幅來(lái)看，此次養(yǎng)老金增幅明顯放緩，而根據(jù)《預(yù)算報(bào)告》，這一調(diào)整是基于統(tǒng)籌考慮職工平均工資增長(zhǎng)率和物價(jià)漲幅等因素。
財(cái)蜂發(fā)財(cái)樹(shù)表示，2015年中國(guó)GDP為6.9%，創(chuàng)25年最低，CPI同比上漲1.4%，此種情況下養(yǎng)老金要跑贏GDP和CPI，上漲是必須的，而上漲的幅度與國(guó)家GDP的增幅一致，延續(xù)了往年的一貫風(fēng)格。
養(yǎng)老金上調(diào)后，退休金能拿多少?
那么新的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)如何換算呢?根據(jù)養(yǎng)老金領(lǐng)取方式的不同，養(yǎng)老金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)主要有以下四種：
1. 個(gè)人養(yǎng)老金數(shù)額=老年養(yǎng)老金+勞動(dòng)退休金+個(gè)人儲(chǔ)老金;
2. 月老年養(yǎng)老金=當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY×[年齡補(bǔ)貼率×(個(gè)人年齡-65)+勞動(dòng)補(bǔ)貼率×個(gè)人累計(jì)繳費(fèi)年限];
3. 月勞動(dòng)退休金=當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY×勞動(dòng)退休金百分率×個(gè)人累計(jì)繳費(fèi)年限;
4. 月個(gè)人儲(chǔ)老金=個(gè)人退休時(shí)的個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額的110%÷(76-個(gè)人實(shí)際退休年齡)。
財(cái)蜂發(fā)財(cái)樹(shù)說(shuō)，養(yǎng)老金計(jì)算過(guò)程非常復(fù)雜，以上只能是參考，而且養(yǎng)老金原則上是實(shí)行“多繳多得”，但是，對(duì)企業(yè)職工特別是待遇偏低的和艱苦邊遠(yuǎn)的企業(yè)退休人員要適當(dāng)傾斜，差異對(duì)待中兼顧公平。同時(shí)，發(fā)財(cái)樹(shù)金融認(rèn)為，雖然2015年年初國(guó)務(wù)院就確認(rèn)并軌，但事實(shí)上機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金實(shí)際水平并未實(shí)現(xiàn)并軌，各地方還在積極落實(shí)，所以很多細(xì)節(jié)還在商榷。
積極推動(dòng)多元化退休理財(cái)方案，讓余生也精彩
如今，中國(guó)正處于老齡化加速階段，2015年我國(guó)65歲以上人口占比將達(dá)到10%，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也隨之進(jìn)入“黃金時(shí)代”，“十三五”規(guī)劃也將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)列為重要議題，要保證“老有所養(yǎng)”，光靠養(yǎng)老金作是不夠的，學(xué)會(huì)理財(cái)讓晚年更輕松。
除傳統(tǒng)的“以房養(yǎng)老”、“養(yǎng)兒防老”、投保外，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)成為很多老人的選擇，也成為子女為父母盡孝的方式之一。純中介”平臺(tái)發(fā)財(cái)樹(shù)的投資客戶(hù)就是幫父母理財(cái)?shù)�，很多客�?hù)認(rèn)為如今銀行理財(cái)收益較低、門(mén)檻較高，股市風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、收益、回報(bào)周期等都是適中的，而選擇像財(cái)蜂發(fā)財(cái)樹(shù)就是因?yàn)?8道立體風(fēng)控體系和純中介的合法合規(guī)屬性，同時(shí)產(chǎn)品標(biāo)期靈活，首投、累投、尾投都有獎(jiǎng)勵(lì)，值得嘗試。
值得注意的是，基本養(yǎng)老金包括統(tǒng)籌部分的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)資金兩部分。個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金是按賬戶(hù)內(nèi)資金總額除以120個(gè)月計(jì)算，所以會(huì)造成制度計(jì)劃發(fā)放的養(yǎng)老金年數(shù)比職工實(shí)際生存壽命要短，而個(gè)人賬戶(hù)的運(yùn)營(yíng)增值權(quán)又在社保機(jī)構(gòu)手里，這就導(dǎo)致很多人在生命后期提前把個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金領(lǐng)完，只能靠很少的基礎(chǔ)養(yǎng)老金度日，所以合理使用養(yǎng)老金，提前規(guī)劃退休后生活十分重要
