商業(yè)助學(xué)貸款基本規(guī)定
1.貸款對(duì)象: 正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生的直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人
2.貸款額度:最低額度為人民幣2000元(含2000元),最高額度為人民幣10萬元;
3.貸款期限:期限最短為半年,最長(zhǎng)不超過5年(含5年),其中采用信用方式或保證方式的,貸款期限最長(zhǎng)不超過2年(含2年);
4.貸款利率:按人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行。貸款期間的利率變動(dòng)按人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
5.擔(dān)保方式:可以采取抵押、質(zhì)押、保證、信用四種方式。采取抵押的,抵押物必須經(jīng)評(píng)估并辦理抵押登記手續(xù),必要時(shí)會(huì)要求辦理以建設(shè)銀行為優(yōu)先受償人的抵押物保險(xiǎn),保險(xiǎn)期不短于貸款期限,投保金額不低于抵押物評(píng)估價(jià)值,投保期間抵押物不得轉(zhuǎn)讓、出租、變賣或再抵押;采取質(zhì)押的,可以以自己或第三人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)可的其它權(quán)利質(zhì)押;以保證方式的保證人是自然人,且具備建設(shè)銀行認(rèn)可的相應(yīng)資信等級(jí),并簽訂《個(gè)人消費(fèi)信貸保證合同》;以信用方式申請(qǐng)的,必須經(jīng)建設(shè)銀行核定信用等級(jí),貸款金額不超過相應(yīng)的額度。
6.需要提供的申請(qǐng)材料:
(一)借款人的有效身份證件原件和復(fù)印件
(二)學(xué)生證明材料,包括錄取通知書、學(xué)生證等
(三)借款人與受教育人之間的關(guān)系證明材料
(四)建設(shè)銀行認(rèn)可部門出具的借款人收入證明
辦理渠道及辦理流程
1.辦理渠道:借款人通過中國(guó)建設(shè)銀行開辦個(gè)人助學(xué)貸款業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)辦理一般商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。
2.辦理流程:
①受理。經(jīng)辦人員向客戶介紹建設(shè)銀行一般商業(yè)性助學(xué)貸款的申請(qǐng)條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況并協(xié)助客戶辦理,對(duì)借款人的借款條件、資格和申請(qǐng)材料進(jìn)行初審;
②貸前調(diào)查。貸款受理后,經(jīng)辦人員著手對(duì)借款人及受教育人身份、還款能力和信譽(yù)、借款人資信等級(jí)和貸款的擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。將有關(guān)材料送交信貸經(jīng)營(yíng)部門主管復(fù)核,報(bào)信貸審批部門審批;
③審批。審查人員對(duì)借款人資格和條件是否具備、借款人和經(jīng)辦人員提供的材料是否正確、完整、合規(guī)以及其他需要審查的事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)性審查;
④發(fā)放。經(jīng)辦人員根據(jù)貸款最終審批意見,與借款人協(xié)商貸款條件,經(jīng)借款人同意后辦理簽訂《中國(guó)建設(shè)銀行一般商業(yè)性助學(xué)貸款借款合同》,落實(shí)擔(dān)保手續(xù)。同會(huì)計(jì)部門核定指標(biāo)后辦理貸款發(fā)放;
⑤貸后管理。合同的有效期內(nèi),貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵(質(zhì))押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查,檢查結(jié)果要有書面記錄,并歸檔保存。貸款發(fā)放后,貸款行應(yīng)當(dāng)與受教育人所在學(xué)校和畢業(yè)后的工作單位加強(qiáng)聯(lián)系,掌握受教育人的動(dòng)態(tài),有效防范風(fēng)險(xiǎn);
⑥貸款回收。借款人可以與貸款行約定還款賬戶定期扣款或到貸款行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、異地轉(zhuǎn)賬等形式償還貸款。對(duì)于提前償還貸款的,借款人應(yīng)按照建設(shè)銀行的規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。借款人償還貸款本息后貸款行應(yīng)及時(shí)為客戶辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)。