百金貸是一家專注于汽車金融領域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，深耕“以租代購”模式，目前排名網(wǎng)貸汽車行業(yè)第8位。以穩(wěn)健的風控和專業(yè)的團隊，為投資者提供預期年化收益率高達9-12%的網(wǎng)上投資理財服務，我們將不斷優(yōu)化網(wǎng)站安全及體驗，以安全、高效的服務為您的資金保駕護航。www.baijindai.com
近期，網(wǎng)貸監(jiān)管政策利好不斷，資金凈流出情況呈明顯放緩趨勢，行業(yè)成交量也有明顯回升，監(jiān)管政策逐漸明朗，合規(guī)備案進度隨著在自查報告遞交及現(xiàn)場檢查工作的逐漸開啟不斷加速。出借人信心也逐漸恢復，多種跡象表明網(wǎng)貸行業(yè)正在逐步向好。
與此同時，11月2日中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2018)》中，對包括P2P網(wǎng)貸在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融，在我國金融體系中發(fā)揮的作用給予了肯定，并明確了下一步的工作思路。
1、 互聯(lián)網(wǎng)金融在彌補傳統(tǒng)金融服務不足、便利居民借貸等方面發(fā)揮了積極作用。
2、 要全面實施金融機構及業(yè)務持牌經(jīng)營，落實屬地監(jiān)管和風險處置責任、加強監(jiān)管問責，同時健全中央與地方金融監(jiān)管協(xié)作機制，并強化法規(guī)行政配套和投資者教育保護。
伴隨著網(wǎng)貸環(huán)境逐漸回暖的宏觀環(huán)境下，如何正確看待網(wǎng)貸平臺的各項關鍵指標及資質(zhì)成為了評估風險的核心要點，此前選擇平臺標簽化的評測方法需要重新定義。那么，我們需要弄清該如何正確評估這些標簽。
平臺資質(zhì)
1. 銀行存管
銀行存管的作用僅對資金流轉、資金流向及資金賬戶安全提供保障，起到的核心作用是避免平臺在交易環(huán)節(jié)中觸碰用戶資金，確保資金流向清晰。出借人的資金流轉于銀行存管體系內(nèi)。
2. 信息系統(tǒng)安全等級評測
信息系統(tǒng)安全等級評測指的是平臺的系統(tǒng)安全等級。目前，非銀機構最高保護級為第三級，通過公安部等保三級認證是對平臺信息安全性、數(shù)據(jù)安全性及系統(tǒng)安全性做的評估。監(jiān)管要求的P2P網(wǎng)貸行業(yè)通過備案、測評的信息系統(tǒng)也是三級。
3. ICP電信業(yè)務增值許可證
ICP許可證是電信與信息服務業(yè)務的經(jīng)營許可證，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)信息服務管理辦法，經(jīng)營性網(wǎng)站需要辦理ICP許可證，所以ICP證是P2P平臺從事增值電信業(yè)務的基礎資格。
特別要說明的是，雖然各項資質(zhì)并不能對平臺底層資產(chǎn)的風險提供保障，但各平臺在辦理以上資質(zhì)時，相關機構都對平臺進行了嚴格的風控審核，審核內(nèi)容包括了合規(guī)性、業(yè)務真實性以及風險性等因素。
合規(guī)備案
1. 整改通知書
網(wǎng)貸整改通知書一般由各地的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門發(fā)出，勒令有問題的網(wǎng)絡借貸信息中介機構在接到網(wǎng)貸整改通知書的限定時間內(nèi)，根據(jù)整改意見的要求對借貸P2P網(wǎng)站進行整改，整改后向監(jiān)管部門申請驗收，驗收通過后才能備案繼續(xù)從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動。平臺收到監(jiān)管部門下發(fā)的整改通知書，僅說明平臺取得整改驗收資格。
2. 自查報告
平臺自查即自律檢查工作，分為平臺的自查自糾、非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查三個階段。平臺須對照108條合規(guī)檢查清單仔細整改后在當?shù)毓芾砭痔峤蛔圆閳蟾妗６鴤浒阜譃槿齻�步驟，平臺自查、協(xié)會檢查、現(xiàn)場驗收，所以說，提交自查報告僅作為備案的第一步，也只有按照規(guī)定提交自查報告的平臺才能進入到后面的兩個步驟。
3. 合規(guī)備案
《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》中所規(guī)定，備案登記不構成對機構經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。平臺備案成功，只能說明獲得合法經(jīng)營網(wǎng)貸信息中介服務的牌照，并不能保證平臺和出借資金的絕對安全性。
經(jīng)營數(shù)據(jù)指標
1. 平臺交易量
平臺交易量是指的用戶在平臺所產(chǎn)生的交易性行為所涉及的金額，交易規(guī)模的大小跟本身平臺的產(chǎn)品設計是有著很大的關聯(lián)性的，也就是說平臺所發(fā)布的標的期限越短，促成的交易量就越多。
2. 借貸余額
借貸金額也叫貸款余額，是指的平臺截至統(tǒng)計時點，經(jīng)從業(yè)機構撮合完成且尚未償還的借款本金總金額(不包括利息部分)。
3. 前十大借款人
前十大借款人占比及借款額度，是能夠衡量平臺合規(guī)性的重要指標之一，可以看出平臺目前單一借款人金額是否按照合規(guī)要求在處理。監(jiān)管明確規(guī)定，單一借款人在平臺借款的限額上限，其中單一個人借款額度總額不超過20萬元，單一企業(yè)借款總額不超過100萬元上限。是規(guī)避借貸余額中借款人集中度及借款人逾期所帶來的風險。
